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如何利用营销自动化为千禧一代创建贷款平台

CASHe试图通过内部开发的替代性信用评级系统来解决信贷渠道有限的问题

为了帮助二三线城市的千禧一代,这家金融科技初创公司投资于金融知识和认知活动

营销自动化公司WebEngage帮助CASHe探索新的机会,以提高其产品粘性和留存率

Inc42 & WebEngage展示-“解码超高速增长”-一系列捕捉成功企业的故事,智能参与的重要性,以及他们创建相同的方法。

作为衡量一个国家金融可持续性的关键指标之一,金融包容性在印度取得了长足的进步。该机构的最新数据显示,2011年有35%的印度人可以使用正规银行服务,并拥有银行账户世界银行的全球指数报告显示账户持有人数量已达80%。但拥有银行账户只是一个单一的指标,指望一个或几个这样的参数就能揭示金融服务领域广泛而多样的真实状况,是不现实的。例如,一个紧迫的问题是信贷包容,印度在这方面的表现仍然很差。

尽管移动银行和数字银行在印度各地都很普及,但有很大一部分印度人无法获得正式信贷。由于大多数人没有房产或重要财产作为“担保”贷款的抵押品,他们无法从金融机构获得援助。事实上,根据世界银行的一份报告,不到印度人口的10%能够获得正式的信贷。(当然,也有没有抵押品的无担保贷款,但鉴于有组织部门严格的尽职调查,以及整个生态系统中缺乏让人们有资格获得这些贷款的金融足迹,很少有人能筹集到抵押品。)所有这些促使人们向无组织部门和非机构来源寻求帮助,迫使他们支付极高的利率。最终,他们陷入了债务陷阱。

鉴于这种情况,即使在今天,金融包容仍然是一个棘手的话题。然而,几个Fintech初创公司正在推出一系列数字贷款解决方案来解决这个问题。可以理解,每家公司都有其独特的销售点,并在问题的特定方面上工作。焦点区域变化很大。它可能是贷款金额(从小型机票到大票贷款)或任期(从15至180天内变化)或特定人口统计或其他需要解决的痛苦点。

现金是专门关注信贷获取的数字贷款初创公司之一。这家总部位于孟买的金融科技公司成立于2016年,旨在创建一种替代现有信贷系统的方式,让被传统来源排斥在外的人能够获得信贷。

“我们需要一个能给贷款业务带来新视角的解决方案。因此,CASHe的成立有一个明确的目标,那就是通过智能手机的技术帮助印度城市工作的千禧一代获得更好的财务健康。”

当社交借贷商取代了CIBIL分数

Cashe提供短期个人贷款(不担保,就像银行的个人贷款一样),从inr 7k到3万卢比,为期2-12个月。但是存在一个基本差异。创业公司已开发出自己的信用评分系统,而不是使用Cibil(信用信息局LED)分数来衡量预期借款人的贷款资格。征收称之为社会贷款商(SLQ)。简单地说,它是一种信用评估框架/引擎,它使用基于AI的算法(大数据和机器学习是这里的关键组件)来评估传统的投入和用户的数字足迹来衡量他/她的信誉。

SLQ与传统的信用评分不同,因为它测量借款人的倾销,根据当前数据而不是历史的财务行为偿还。这是一个全面的系统,在个人财务行为的多个方面,以确定信用评分。结果,即使是没有信用历史的个人也可以在这个平台上获得合理的信用措施。

根据Chakrabarty的说法,建筑系统并不是一项简单的任务,因为它需要重度研究和多次实验,并用算法将其获得正确。随着平台的成功完全取决于SLQ评级,团队花了很长时间的建设和完善发动机。

该公司将利率维持在每月2.75%,相当于或低于大多数传统贷款机构的利率。

征收大多是目标Gen Y或千禧一代,那些年龄在22到38岁之间的人。它还从第2层和第3级城市的年轻专业人士看,因为它们主要是信用体系,可能无法获得正式信贷。然而,这一人口往往是信贷厌恶,缺乏理解平台的Nitty-Gritty所需的技术素养水平。

因此,为了增加其用户基础,CASHe最初不得不重新开发整个信用引擎,以适应不同的模型和评估他们的信誉。作为长期计划的一部分,这家初创公司还对这些客户的财务知识和意识进行了投资,将他们转变为回头客。

Watch cash的首席成长官Riddhi Chakrabarty谈论了这家初创公司的历程和成长:

营销自动化如何帮助卡什的上升之旅

和大多数金融科技公司一样,CASHe不得不应对2020年充满挑战的一年。尽管在新冠肺炎引发的封锁期间仍在运营,但该公司不得不大幅削减信贷支付并限制客户数量。这导致了每日支付的下降,初创公司的客户获取也受到了打击。短期内,现金银行不得不将新贷款批准数量减少50%。

尽管短期内挫折,但该公司知道一旦锁定放松,就会很快迅速恢复其全部运营能力。为了实现这一目标,它必须依靠其营销自动化伙伴韦伯格。

Chakrabarty解释了WebEngage,一个帮助企业瞄准B2C细分市场的营销自动化工具,如何在三个关键领域提供关键支持——减少客户旅程中的下降数量,增加渠道转换,以及重新激活休眠用户。WebEngage使这家初创公司能够通过多种渠道与用户进行个性化沟通。而这种关爱和帮助也适时地反映在了客户保留率上。

由于与传统营销方法相比,由于这种技术商业模式提供的优势,营销自动化不再是技术娴熟的初创公司和其他业务的新颖概念。根据Nucleus的一项研究作为一个专注于投资回报案例研究的平台,营销自动化平均提高了20%的业务生产率。

“对我们来说,WebEngage节省了执行所需的时间,可以有效地用于产品上。它有助于驱动更好的ROI,也有助于量化度量的可伸缩性。早期的初创公司尤其能从营销自动化中受益。”

截至目前,现金的信贷支付总额为2100亿卢比,该公司的信贷放贷能力正在稳步增长。该公司2018-19财年的营收为4.5亿卢比,持续增长。

这家初创公司有雄心勃勃的计划,希望在全球开展业务,并进入新的领域,以扩展其贷款服务。第一个国际目的地是斯里兰卡,其业务已经在那里启动。CASHe也将孟加拉国作为其下一站,并计划在未来几天迎合中小微企业的需求。

虽然目前,印度有1263家贷款初创企业查克拉巴蒂并不太担心竞争。他说,数字借贷是一个巨大的空间,如果许多初创公司继续致力于他们的美国邮政服务,并迎合他们的目标客户,他们就可以成功运营。此外,由于技术是当今的关键区别因素,这一切都归结为正确的实施及其结果。他补充称,由于CASHe提供了一种基于科技尽职调查的独特产品,这家金融科技初创企业将设法抓住它所追求的市场份额。